RBI એ KYC અને નિષ્ક્રિય ખાતાઓ સંબંધિત ભૂલો માટે કેનેરા બેંક પર ₹41.8 લાખનો દંડ ફટકાર્યો

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ‘તમારા ગ્રાહકને જાણો’ (KYC) માર્ગદર્શિકા અને નિષ્ક્રિય ખાતાઓના સંચાલન સંબંધિત નિયમનકારી ધોરણોનું પાલન ન કરવા બદલ કેનેરા બેંક પર ₹41.8 લાખનો દંડ ફટકાર્યો છે. કેન્દ્રીય બેંકે સ્પષ્ટતા કરી છે કે આ કાર્યવાહી ફક્ત નિયમનકારી પાલનમાં ખામીઓ પર આધારિત છે અને ગ્રાહકો દ્વારા કરવામાં આવેલા કોઈપણ વ્યવહારો અથવા કરારોની માન્યતાને અસર કરતી નથી.

નિરીક્ષણ દરમિયાન પાલનમાં ભૂલો મળી

આ દંડ RBI ના સુપરવાઇઝરી મૂલ્યાંકન (ISE 2025) ના પરિણામોને અનુસરે છે, જે 31 માર્ચ, 2025 ના રોજ બેંકની નાણાકીય સ્થિતિના આધારે હાથ ધરવામાં આવ્યો હતો. નિરીક્ષણ દરમિયાન, કેન્દ્રીય બેંકે ઘણા કિસ્સાઓ ઓળખ્યા જ્યાં કેનેરા બેંક નિર્ધારિત નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ ગઈ.

ઓળખાયેલ મુખ્ય મુદ્દો એ હતો કે બેંક ચોક્કસ ગ્રાહકોના KYC રેકોર્ડ્સ નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં સેન્ટ્રલ KYC રેકોર્ડ્સ રજિસ્ટ્રી (CKYCR) માં અપલોડ કરવામાં નિષ્ફળ ગઈ. KYC ધોરણોનું પાલન એ બેંકિંગ સિસ્ટમનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે, જે સંસ્થાઓને ગ્રાહકોની ઓળખ ચકાસવા અને છેતરપિંડી અને મની લોન્ડરિંગ અટકાવવા માટે નાણાકીય વ્યવહારોનું નિરીક્ષણ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

નિષ્ક્રિય ખાતાઓના વર્ગીકરણ સાથેના મુદ્દાઓ

RBI એ ચોક્કસ ગ્રાહક ખાતાઓના વર્ગીકરણમાં “નિષ્ક્રિય” તરીકે વિસંગતતાઓ પણ શોધી કાઢી. નિયમનકાર અનુસાર, ગ્રાહકોએ એક વર્ષ કરતા ઓછા સમય પહેલા તેમના દ્વારા વ્યવહારો કર્યા હોવા છતાં કેટલાક ખાતાઓને નિષ્ક્રિય તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવ્યા હતા.

આવી વર્ગીકરણ ભૂલો RBI ના ધોરણોનું ઉલ્લંઘન કરે છે અને બેંકિંગ સેવાઓની ઍક્સેસને પ્રતિબંધિત કરીને અથવા કાર્યકારી મુશ્કેલીઓ ઊભી કરીને ગ્રાહકોને અસુવિધા પહોંચાડી શકે છે. પુરણ એસોસિએટ્સ પર અલગ દંડ

એક અલગ કાર્યવાહીમાં, RBI એ સંપત્તિ વર્ગીકરણ ધોરણો સંબંધિત નિયમનકારી દિશાનિર્દેશોનું પાલન ન કરવા બદલ પુરણ એસોસિએટ્સ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ પર ₹3.1 લાખનો દંડ લાદ્યો.

ગ્રાહકો માટે ચિંતાનું કોઈ કારણ નથી

RBI એ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે આ દંડ ફક્ત નિયમનકારી ભૂલોથી ઉદ્ભવે છે અને ગ્રાહકો દ્વારા સંબંધિત સંસ્થાઓ સાથે કરવામાં આવેલા વ્યવહારો અથવા કરારોની માન્યતા પર પ્રશ્ન ઉઠાવવા તરીકે જોવો જોઈએ નહીં.

કેન્દ્રીય બેંકે પુનરોચ્ચાર કર્યો કે આવી કાર્યવાહીનો ઉદ્દેશ્ય બેંકિંગ અને નાણાકીય ક્ષેત્રોમાં નિયમનકારી પાલન ધોરણોને મજબૂત બનાવવાનો છે, જેનાથી નાણાકીય વ્યવસ્થામાં વધુ પારદર્શિતા, સુરક્ષા અને વિશ્વાસ વધે છે. નિયમનકારી ધોરણોના ઉલ્લંઘન સામે પગલાં લઈને, RBI બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને મજબૂત પાલન પ્રણાલી જાળવવા અને નિર્ધારિત નિયમોનું કડક પાલન કરવા પ્રોત્સાહિત કરવાનો ઉદ્દેશ્ય ધરાવે છે.