UPI: નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI) ની BHIM એપે નોંધપાત્ર પુનરાગમન કર્યું છે. છેલ્લા બે વર્ષમાં, તેના માસિક UPI વ્યવહારો લગભગ દસ ગણા વધ્યા છે, અને પ્લેટફોર્મ હવે ફક્ત ચુકવણીઓ ઉપરાંત સેવાઓમાં વિસ્તરણ કરવાની તૈયારી કરી રહ્યું છે. NPCI ડેટા અનુસાર, BHIM એ જૂન 2024 માં 23 મિલિયન વ્યવહારો રેકોર્ડ કર્યા, જે આંકડો જૂન 2026 સુધીમાં વધીને 224 મિલિયન થઈ ગયો. આ સમયગાળા દરમિયાન, કુલ વ્યવહાર મૂલ્ય પણ ત્રણ ગણા કરતાં વધુ વધીને ₹7,966 કરોડથી વધીને ₹25,613 કરોડ થયું.
આ વૃદ્ધિ ભારતની સૌથી જૂની UPI એપ્સમાંની એક માટે નોંધપાત્ર પરિવર્તન દર્શાવે છે, જે PhonePe અને Google Pay દેશના મુખ્ય ચુકવણી પ્લેટફોર્મ તરીકે ઉભરી આવ્યા પછી ઝડપથી પોતાનું સ્થાન ગુમાવી ચૂકી હતી. આ ઉછાળા છતાં, BHIM નો બજાર હિસ્સો સાધારણ રહ્યો છે. જૂનમાં, તેણે કુલ UPI વ્યવહારોના આશરે 1 ટકાનું સંચાલન કર્યું હતું, જ્યારે PhonePe અને Google Pay સામૂહિક રીતે બજારનો લગભગ 79 ટકા હિસ્સો ધરાવતા હતા.
કોર્પોરેટ રીસેટ
ભીમનું પુનરુત્થાન 2024 માં NPCI એ એપ્લિકેશનને એક અલગ પેટાકંપનીમાં ફેરવી દીધી, જેનાથી તેને કાર્યકારી સ્વતંત્રતા અને નફા-લક્ષી વ્યવસાય માળખું મળ્યું. આ પુનર્ગઠન પછી, NPCI એ NPCI BHIM સર્વિસીસ લિમિટેડમાં ₹300 કરોડનું રોકાણ કર્યું. ત્યારબાદ, BHIM એ વપરાશકર્તાઓને આકર્ષવા માટે કેશબેક પ્રોત્સાહનોમાં વધારો કર્યો અને તેના ઇન્ટરફેસ અને ચુકવણી પ્રક્રિયાઓમાં મોટા ફેરફારો લાગુ કર્યા. આ એપ્લિકેશને PhonePe અને Google Pay થી અલગ પાડવા માટે “ભારતની પોતાની ચુકવણી એપ્લિકેશન” તરીકે તેની ઓળખ પર પણ ભાર મૂક્યો છે, જે યુએસ કંપનીઓની માલિકીની છે. જો કે, આ તાજેતરની વૃદ્ધિ વર્ષોથી ઘટતા બજાર હિસ્સાને અનુસરે છે. 2017 ના પહેલા ભાગમાં, BHIM પાસે UPI વ્યવહારોનો લગભગ 40% હિસ્સો હતો, પરંતુ તે વર્ષના ઓક્ટોબર સુધીમાં, તે ઘટીને 25% થઈ ગયો હતો. 2018 ના મધ્ય સુધીમાં, તે વધુ ઘટીને લગભગ 6% થઈ ગયો, અને 2018 ના અંત સુધીમાં, તે 4% પર આવી ગયો.
ચુકવણીઓથી નાણાકીય સેવાઓ સુધી
BHIM માટે આગળના તબક્કામાં તેના વધતા ચુકવણી વપરાશકર્તા આધારની આસપાસ નોંધપાત્ર નાણાકીય સેવાઓ વ્યવસાય બનાવવાનો સમાવેશ થાય છે. મનીકન્ટ્રોલના અહેવાલ મુજબ, કંપની ડિજિટલ ગોલ્ડ, ક્રેડિટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઉત્પાદનોમાં સાહસ કરવાની યોજના ધરાવે છે કારણ કે તે વિસ્તરણ કરે છે. તે બેંકો સાથે પણ કામ કરી રહી છે જેથી તેના પ્લગ-ઇનને તેમની સંબંધિત UPI એપ્લિકેશન્સમાં એકીકૃત કરી શકાય.
કેનેરા બેંક તાજેતરમાં આ સુવિધાને સક્રિય કરનાર પ્રથમ ધિરાણકર્તાઓમાંની એક બની છે. BHIM ના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને CEO લલિતા નટરાજે મનીકન્ટ્રોલ રિપોર્ટમાં જણાવ્યું હતું કે તેઓ મોટા છતાં અપ્રાપ્ય ક્ષેત્રોમાં કામગીરીનો વિસ્તાર કરી રહ્યા છે – જેમ કે સરકારી ચુકવણીઓ, ડાયરેક્ટ બેનિફિટ ટ્રાન્સફર (DBT) અને સ્વ-સહાય જૂથો – જ્યાં ડિજિટલ ચુકવણી અપનાવવાની ક્ષમતા ઓછી રહે છે.
આ વિસ્તરણ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે BHIM ની વૃદ્ધિ હજુ સુધી નફાકારક વ્યવસાયમાં રૂપાંતરિત થઈ નથી. જ્યારે તેની મૂળ કંપની, NPCI, એક બિન-લાભકારી સંસ્થા તરીકે કાર્ય કરે છે, ત્યારે તેની પેટાકંપની, BHIM, એક વ્યાપારી ઉદ્દેશ્ય ધરાવે છે. NPCI BHIM સર્વિસીસએ 2025 નાણાકીય વર્ષમાં ₹4 કરોડની આવક અને ₹68 કરોડનું નુકસાન નોંધાવ્યું હતું. 2026 નાણાકીય વર્ષ માટે તેના નાણાકીય પરિણામો હજુ સુધી જાહેર કરવામાં આવ્યા નથી.
WhatsApp Pay ઝડપથી વધી રહ્યું છે
BHIM એકમાત્ર નાની UPI એપ્લિકેશન નથી જે ઝડપથી વધી રહી છે. WhatsApp Pay એ જૂન 2026 માં 150 મિલિયન વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરી, જે જૂન 2024 માં નોંધાયેલા 37 મિલિયન વ્યવહારો કરતા ચાર ગણો વધારો છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તેનો વોલ્યુમ માર્કેટ શેર 0.27% થી વધીને આશરે 0.7% થયો. આ વૃદ્ધિને કારણે, WhatsApp જૂનમાં વ્યવહાર વોલ્યુમ દ્વારા CRED ને પાછળ છોડીને આઠમી સૌથી મોટી UPI એપ્લિકેશન બની.
અન્ય સ્પર્ધકો વધુ ઝડપથી વિસ્તરણ કરી રહ્યા છે. સચિન બંસલના સમર્થનથી, Navi એ ચોથા ક્રમની સૌથી મોટી UPI એપ તરીકે પોતાનું સ્થાન મજબૂત બનાવ્યું છે, જ્યારે Flipkart ગ્રુપની super.money એ પણ ઝડપથી પોતાનું સ્થાન બનાવ્યું છે. BHIM ની પ્રવૃત્તિમાં દસ ગણો વધારો દર્શાવે છે કે વર્ષોના ઘટાડા પછી આ એપ ફરીથી ગતિ મેળવી છે. તેનો મુખ્ય પડકાર આ ગતિને આદતમાં રૂપાંતરિત કરવાનો, ટકાઉ આવક ઉત્પન્ન કરવાનો અને સ્થાપિત UPI માર્કેટ લીડર્સ સામે સખત પડકાર ઊભો કરવાનો રહેશે.